Когда МФО действительно обращаются в суд при просрочках?
Центры микрофинансирования – это, с одной стороны, хорошие помощники в трудной ситуации, когда не хватает денег. Но, с другой стороны, они могут сильно усугубить и без того шаткое финансовое положение человека, потому что микрозаймы выдаются под большой процент (по сравнению с обычными кредитами). Для тех, кто допустил просрочку по микрозайму или перестал его платить, актуален вопрос – когда МФО подают в суд. Давайте разбираться.
Истребование долга
Каждая микрофинансовая компания заботится, прежде всего, о том, чтобы получить побольше прибыли, поэтому вряд ли клиентам, просрочившим займ, его простят. Если человек через определенное в договоре время не возвращает долг с установленными процентами, МФО вправе подать на него в суд. Есть, конечно, альтернатива – коллекторские агентства, но в последние годы их деятельность строго регламентируется законом, и они стали менее популярными. Поэтому МФО больше предпочитают обращаться в судебные органы.
Основанием для подачи судебного иска является подписанный клиентом договор займа. Причем неважно, в какой форме подписан договор – на бумаге в электронном виде через проверочный пароль из СМС-сообщения. Как только договор заключен, отношения между центром микрофинансирования и клиентом начинают регулироваться Гражданским Кодексом РФ. Не вовремя погасив или вовсе не вернув долг, человек нарушает ГК РФ и, следовательно, МФО имеет право написать исковое заявление.
Чаще всего центры микрофинансирования подают иски не по одному, а, так сказать, оптом – в конце месяца юрист оформляет несколько исковых заявлений в отношении нескольких клиентов. Исключения бывают только тогда, когда сумма ущерба довольно существенная – больше 100 тысяч рублей. В отношении такого клиента МФО может подать исковое заявление в индивидуальном порядке.
Стоит отдельно поговорить о том, когда микрофинансовые компании подают в суд. Обычно это происходит не сразу после того, как появилась задолженность, а спустя пару месяцев, потому что за это время накапает больше штрафов и процентов. Но стоит учесть, что согласно законодательству МФО может начислить штраф + просрочку не больше 2-кратной суммы изначального займа. Кстати, размер штрафа в каждой кредитной организации может быть разным, он указывается в договоре.
Везучий случай
Есть несколько ситуаций, когда МФО не подают в суд на своих должников. Например, случился сбой в компьютерной программе, и слетела база данных. Вторая ситуация – ошибка сотрудника компании, который случайно не внес данные о должнике в компьютер. Ну и третий случай – когда денег заняли в «черной» микрокредитной организации. Работающие нелегально центры микрофинансирования естественно, не захотят светиться перед законом, а поэтому в суд жаловаться не станут. Но таких компаний на современном рынке микрокредитования немного, и они предпочитают с должниками работать при помощи коллекторов.
Что делать?
Если МФО подала на Вас в суд, во-первых, не нужно паниковать. Помните, что любой центр микрофинансирования заинтересован только в том, чтобы вернуть свои деньги, а не в том, чтобы наказать своего клиента. Поэтому попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Не скрывайтесь от своего кредитора, отвечайте на звонки, вовремя ходите на судебные заседания. В таком случае можно рассчитывать на мирное урегулирование спора с реструктуризацией долга, рассрочкой и даже отсрочкой платежей.
И напоследок еще 1 совет – если МФО подает на Вас в суд, предоставьте судье документы, подтверждающие Ваше сложное финансовое положение. Например, справку о том, что у Вас низкая заработная пата. Суд может пойти Вам навстречу и снизить процентную ставку, а также уменьшить пеню.
