Можно ли снизить процент займа?
У каждого из нас могут возникнуть денежные проблемы, в таком случае мы идем за помощью в банки. Оформляя кредит, не все задумываются о том, что жизненные обстоятельства могут измениться и займ станет непосильным бременем. Но когда случаются проблемы и кредит нечем платить, люди начинают размышлять, как можно снизить процент займа. Итак, разбираемся.
От чего зависят ставки?
Чтобы понять, как снизить процент по кредиту, нужно знать схему начисления процентной ставки. Она состоит из 3 основных факторов. Во-первых, это банковские риски. Каждая финансовая организация понимает, что часть заемщиков обязательно не выплатят свои долги. Для этого проверяется платежеспособность клиентов. Чем больше у них доход и чем большим количеством документов они могут его подтвердить, тем ниже будет ставка по кредиту.
Во-вторых, проценты могут зависеть от срока кредитования. Для каждого банка более выгодно, когда клиент берет кредит на длительный срок, ведь так он приносит больше дохода. Вот и получается, что человек, оформивший займ на год может рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем тот, который готов взять займ на 10 лет.
В-третьих, большую роль играют ключевые ставки Центробанка. На этот фактор клиенты никак повлиять не могут, но именно он очень важен для финансовых структур.
Итак, исходя из вышеперечисленного, можно сделать вывод, что уменьшить процентную ставку можно еще до того, как оформил кредит. Собираете пакет документов, подтверждающих, что Вы платежеспособный гражданин (справка о заработной плате, выписки из банковских счетов, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или движимое имущество) и берете кредит на несколько лет. Так процентная ставка будет ниже, чем у других клиентов. Кстати, на ее размер может влиять кредитная история. Если по предыдущим кредитным обязательствам вы допускали просрочки, банк может повысить процентную ставку, а то и вовсе отказать в выдаче кредита.
Уменьшаем проценты в суде
Если получилось так, что кредит Вы уже взяли, но перестали справляться с ежемесячными платежами, можно попробовать уменьшить процентную ставку в суде. Но это довольно сложная процедура, которая под силу только опытным профессиональным юристам. Человек, не подкованный в финансовых и юридических вопросах, вряд ли самостоятельно сможет справиться с такой задачей. Кстати, есть специальные компании, которые специализируются на банкротстве частных лиц или уменьшении кредитных ставок. Лучше обратиться за помощью к ним.
Судом обязательно будут тщательно изучены все обстоятельства и доводы, представленные заемщиком. Если ему удастся доказать, что у него сложная жизненная ситуация, а банк завысил процентную ставку, суд может пойти навстречу и установить новый процент. В таком случае клиент обязан будет оплачивать займ на новых условиях.
Без суда и следствия
Есть несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку по кредиту, не прибегая при этом к помощи суда. Это три основные инструмента – реструктуризация долга, рефинансирование кредита и досрочное погашение займа.
Самым действенным, и соответственно, популярным, является первый способ. Он работает так – клиент сообщает сотрудникам банка о том, что у него сложилась трудная жизненная ситуация и просит пересмотреть график и условия возврата кредита. Любой банк заинтересован в том, чтобы ему вернули долг, поэтому очень часто заемщикам идут навстречу. Например, уменьшается процентная ставка или снижается ежемесячный платеж. Но учтите, что сложную жизненную ситуацию придется доказать документально – например, справкой о болезни или о снижении заработной платы.
Рефинансирование предполагает оформление нового кредита по более низкой ставке для закрытия старого. А с досрочным погашением еще проще – осталось только подумать, где взять на это деньги. Как вариант – занять у родственников или друзей и погасить свои кредиты.
