Можно ли выкупить свой долг у кредитора?
Когда на что-то не хватает денег, мы бежим к родственникам, друзьям, знакомым или обращаемся в финансовые компании. Если в первом случае родные могут подождать с возвратом долга, то во втором случае все гораздо сложнее. Просроченный кредит может существенно ухудшить и без того не очень хорошее материальное положение должника. Кредит является таким банковским продуктом, который может быть продан или куплен. В этой статье рассмотрим, можно ли выкупить свой долг у кредитора?
Почему банки перепродают долги?
Уровень просроченной задолженности по займам, которая накапливается у каждой кредитной организации, контролируется Центробанком РФ. Если показатель станет превышать установленную на законодательном уровне норму, у кредитора могут отобрать лицензию на право деятельности. Поэтому банкам очень выгодно продавать просроченные долги. Этот процесс называется цессией и строго регламентируется ГК РФ. Банки продают обычно долги коллекторским агентствам, но при желании купить свой долг может и сам заемщик.
Процедура перепродажи
Для того, чтобы продать просроченный долг, банку не нужно получать согласие у заемщика. Это может произойти вовсе без его ведома, если он длительное время не проводил никаких выплат. Но это правило действует только тогда, когда займ продают лицензированным фирмам. В случае с физическими лицами обязательно потребуется согласие заемщика. Но и этого кредиторы могут избежать, если данный пункт включен в кредитный договор. Так что о том, что долг перед банком продан, клиент может узнать уже после того, как это свершилось.
Выкупить самому
Если Вы все-таки решитесь выкупить свой долг у банка, чтобы не портить кредитную историю или еще по каким-либо причинам, просто прийти к кредитору и сказать – хочу купить свой долг не получится. Это запрещено законодательством РФ. Первое, что нужно сделать – найти третье лицо. Дальше действуем поэтапно:
Ваш представитель пишет кредитору заявление, в котором указывает свои ФИО, данные паспорта, дату и номер кредитного договора. Затем пишется просьба переуступить право взыскания с должника средств по договору цессии.
Если банк согласен, то третьему лицу и самому заемщику приходят сообщения о том, что держатель кредиторской заложенности поменялся. С тех пор представитель заемщика становится цессионарием, а банку переводится заранее оговоренная сумма за то, что он продал кредит.
Между представителем должника и банком составляется договор о переходе права на взыскание долга. В нем прописывается, что с этого момента кредитор не имеет к должнику никаких претензий, а требовать возврат долга может исключительно цессионарий.
Преимущества выкупа
Важно отметить, что вопросы о том, как человек будет рассчитываться, решает новый держатель кредиторской задолженности. Законодательством предусмотрено, что он вообще может «простить» долг. В принципе, именно для этого физические лица и выкупают свои долги у банков. Получается, что кредитору третье лицо платит ведь не всю стоимость долга, а примерно 10-70% от суммы. Так что вышеописанную схему используют для того, чтобы снизить свою финансовую нагрузку. Итак, основные достоинства выкупа долга через доверителя:
- освобождение от выплаты пеней и штрафов;
- исправление кредитной истории;
- избежание общения с представителями коллекторских фирм;
- возможность избежать суда;
- более быстрый период восстановления кредитного рейтинга.
Кстати, иногда банки сами предлагают своим горе-клиентам найти цессионария и выкупить свои долги.
